Смена пенсионного фонда

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Смена пенсионного фонда

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.

Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.

Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  • В Пенсионном фонде России(ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).   Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно. 

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг. 

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.

Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.

Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.

Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

По  закону  НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали в текущий НПФ или ПФР Год первой фиксации Год второй фиксации
2011 и раньше 2015 2020
2012 2016 2021
2013 2017 2022
2014 2018 2023
2015 2019 2024
2016 2020 2025
2017 2021 2026
2018 2022 2027
2019 2023 2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги попали в НПФ или ПФР За какие годы будет потерян инвестдоход или вычтены убытки
2011 и раньше 2016–2019
2012 2017–2019
2013 2018–2019
2014 2019
2015Потерь не будет
2016 2016–2019
2017 2017–2019
2018 2018–2019
2019 2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на  Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
    Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

  2. До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.

    Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.

    Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

    При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.

  3. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

  4. До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

    Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.

  5. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Источник: https://fincult.info/articles/pensionnaya-sistema/

Как часто можно менять негосударственный пенсионный фонд

Смена пенсионного фонда

Каждый гражданин Российской Федерации вправе выбирать организацию, в которой ему будет удобно хранить свои пенсионные накопления – законодательством нашей страны данный пункт предусмотрен.

Под страховщиком можно понимать как Пенсионный Фонд РФ, так и негосударственную компанию. Однако следует знать некоторые нюансы, чтобы не потерять ценные вложенные средства.

В этой статье описана подробная инструкция, как сменить НПФ на другой НПФ без потерь.

Как часто можно менять НПФ

Первый вопрос, которым задаются многие люди – это как часто можно менять пенсионный фонд. Здесь и возникает первая загвоздка. До 2014 года у жителей России спокойно получалось переводить свои накопления между организациями. Но затем появилось нововведение. Смена страховщика возможна только лишь один раз в 5 лет.

Этот способ называется «Срочный». Если будущий пенсионер немного подождёт, то от этого он только выиграет. Сохранятся все доходы, которые принесут вложенные средства. Однако перевести деньги раньше тоже получится.

Второй метод называется «Досрочный». Да, деньги перейдут, но произойдёт потеря инвестиционного дохода при переходе из одного НПФ в другой, он зачислится в резерв организации, поэтому чтобы не понести убытки, лучше повременить с заявлением.

Выбор фонда

Второй вопрос, возникающий у граждан РФ – какой же выбрать фонд, и на что полагаться в своём решении. Есть несколько критериев, которые помогут вам определиться:

  • как долго существует организация, и кто является ее учредителем. Предпочтение лучше отдать более «взрослому» страховщику, ведь это показывает, что он преодолел многие трудности и сохранил свою деятельность;
  • уровень дохода, который фонд получает;
  • репутация фонда по мнению независимых специалистов. Также можно увидеть рейтинги НПФ;
  • хорошее обслуживание. Наличие технической поддержки и собственного личного кабинета, где можно проследить, как меняются свои пенсионные накопления в НПФ;
  • информация, размещённая на сайте. Она должна быть в открытом доступе и содержать лицензию, адрес, финансовую отчётность и прочее.

Настоятельная рекомендация вкладчикам: обязательно проштудировать все отзывы. Также просмотреть сам сайт. Если найдётся пенсионный калькулятор, то на нём можно проверить, какая будет будущая пенсия. Всё необходимо взвесить, прежде чем сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы перевода денежных средств в негосударственное пенсионное учреждение

Третий вопрос, который встанет перед сменой организации, – какая польза будет от этого перехода. А может и вовсе переходить не стоит, поэтому необходимо рассмотреть плюсы и недостатки НПФ:

  • человек сам формирует свою будущую пенсию. Он сам выбирает, сколько вкладывать средств. Это огромное преимущество перед ПФР;
  • привлекательная процентная ставка. В отличие от государственного Пенсионного Фонда, НПФ может себе позволить высокий процент дохода, что, несомненно, – огромный плюс;
  • отгороженность от резких пенсионных реформ, которые могут принести вам убыток;
  • вся деятельность негосударственных компаний регулируется российским законодательством. Они должны иметь лицензию и вести финансовую отчётность, что позволяет гражданам снизить свои риски;
  • пенсию можно передать по наследству. В связи с кончиной вкладчика средства перейдут родственникам;
  • льготы на уплату налогов. Сумма, которая вносится в НПФ, исключается из подоходного налога;
  • возможна смена НПФ раз в 5 лет.

Помимо преимуществ, есть и серьезные минусы. Они могут отпугнуть клиентов. Вот некоторые из них:

  • отсутствует возможность изъять вложенные средства раньше установленного времени. Это позволяет сделать только веская причина: инвалидность, смерть. В остальных случаях деньги можно получить только без накопленных доходов;
  • не получится хранить накопления в фонде в иностранной валюте – только в рублях;
  • необходимо уплачивать налоги при получении суммы пенсий. Это указано в договоре между работодателем и частным фондом;
  • есть вероятность наткнуться на мошенников;
  • инвестиционный доход будет настолько низкий, что даже не будет покрывать рост инфляции в стране.

Как поменять негосударственный пенсионный фонд на другой

Если гражданина РФ не устраивает доход от вкладов в Пенсионном Фонде или НПФ, то он вправе по своему смотрению его поменять. Сделать это не так трудно. Нужно только знать, как часто он может переводить накопительную пенсию из фонда в фонд, чтобы не потерять деньги.

Переход организации в иной НПФ

Для организации, которая изъявила желание перейти в другой фонд, также важны нюансы. Ведь регулярная смена страховщиков приводит к неприятным последствиям:

  • взимается 13% с денежной суммы, если она возвращается в ПФР;
  • оплата переноса вложенных средств в новый негосударственный фонд;
  • если переход выполнен в середине года, теряется прибыль.

Есть пара правил, чтобы этого избежать – делать перевод не ранее, чем через 5 лет после заключения договора с предыдущим фондом, и осуществлять это в конце финансового года, чтобы инвестиционный доход оставался в компании.

Поменять свою страховую организацию, отвечающую за хранение пенсионных накоплений, совсем не сложно. Сделать это получится, даже не выходя из дома. Ведь благодаря единому порталу Государственных услуг не придётся куда-то ехать и стоять в очереди. Достаточно иметь дома мобильный телефон или компьютер с подключением к сети интернет:

  • для начала нужно зарегистрировать свою учётную запись, указав ФИО и номер телефона;
  • далее указать необходимые документы: паспорт РФ и карточку СНИЛС;
  • для получения нужной услуги аккаунт должен быть подтверждён, поэтому надо взять паспорт и отправиться в любой Центр обслуживания, написать заявление, и через некоторое время учетная запись активируется;
  • войти на портал Госуслуг. Ищем на странице значок лупы. Нажимаем и вводим в поиске «НПФ». Появляется результат запроса — «Управление средствами пенсионных накоплений»;
  • выбрать в списке нужную функцию. Например, «Досрочный переход из НПФ в другой НПФ»;
  • при соблюдении всех условий нажать на кнопку «Получить услугу»;
  • далее вписать данные, которые требуются по анкете, и перейти к подписанию формы;
  • заверить заявление при помощи электронной подписи. Если она отсутствует, то её можно получить в одном из аккредитованных удостоверяющих центрах.

Готово. Осталось подождать перехода в новый фонд. Следует отметить, что эта процедура на сайте Госуслуг совершенно бесплатна.

Возможные варианты отказа в переходе из одного НПФ в другой

Но может получиться и так, что вместо успешного перехода будет получен отказ. Это происходит из-за некоторых вещей:

  • неправильно заполнено заявление;
  • выбранный фонд потерял лицензию;
  • не получается определить личность заявителя.

Каждый гражданин России вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями, как он хочет. Зная ответы на актуальные вопросы, например, как часто можно менять негосударственный пенсионный фонд, можно получить действительно немалую выгоду, но стоит тщательно анализировать все «за» и «против».

Вам также может понравиться

Источник: https://zavtrapensiya.ru/pensionnaya-sistema-rf/negosudarstvennye-pf/smena-npf

Как поменять пенсионный фонд через портал Госуслуги: пошаговая инструкци со скриншотами

Смена пенсионного фонда
Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Множество негосударственных пенсионных фондов предлагают своим клиентам гораздо более выгодные условия накопления, чем Пенсионный Фонд России. Каждый гражданин имеет право поменять организацию, где будет постепенно накапливаться его будущая пенсия, самостоятельно выбрав наиболее надёжное и выгодное на его взгляд место. И сделать это можно с помощью портала госуслуги.

Смена пенсионного фонда через портал госусулги

Подать заявление на смену пенсионного фонда можно через МФЦ, но проще через портал госуслуги

Перейти в другой пенсионный фонд, например сбербанка, можно обратившись в местный МФЦ, в управление ПФР или воспользовавшись услугами Посты России. А можно сделать это дистанционно, не выходя из дома – с помощью государственного портала Госуслуги.

На сайте Госуслуг можно посмотреть, в каком пенсионном фонде хранится ваша будущая пенсия и, при желании, перевести все накопления в другую организацию. Доступны три варианта услуги:

  • переход из ПФР в НПФ;
  • переход из НПФ в ПФР;
  • переход из одного НПФ в другой НПФ.

Услуга бесплатна, подача заявки занимает гораздо меньше времени, чем через другие каналы, и регистрация заявления происходит в день его поступления в региональный ПФР. Все сбережения перечисляются в выбранный вами пенсионный фонд не позднее 3 января следующего года.

Схема перехода из одного нпф в другой

Настоятельно рекомендуется менять пенсионный фонд не чаще, чем раз в пять лет.

В противном случае при досрочном переходе в новый фонд, заявитель теряет весь инвестиционный, как минимум, за последний год.

Так, в 2017 году, переходя из ПФР в НПФ, граждане потеряли около 34 миллиарда рублей. Большинство из них в момент перехода не были предупреждены о таких условиях.

При подаче же заявки на портале Госуслуги заявитель в обязательном порядке информируется о возможных потерях.

Инструкция как поменять НПФ через госуслуги

Есть несколько способов подтвердить личность для активации учетной записи

Чтобы сменить пенсионный фонд через сайт Госуслуг, нужно быть зарегистрированным на портале и иметь подтвержденную учетную запись. Для подачи заявления также понадобится электронная подпись, которую можно получить отдельно. Если ваша учетка не подтверждена, нужно сделать это одним из способов, которые предлагает портал.

Поиск информации о пенсионном фонде и состоянии лицевого счета

Если вы не знаете или не помните, в какой пенсионном фонде находятся ваши накопления, то для начала найдите эту информацию. Это тоже можно сделать на портале.

Шаг 1: На главной странице портала найдите раздел «Услуги» и нажмите по ссылке. Откроется каталог всех услуг.

Шаг 2: Когда откроется каталог, немного прокрутите страницу вниз и найдите раздел «Пенсия, пособия и льготы». В нём нужно выбрать услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

Шаг 3: Откроется краткая информация об услуге и инструкция по её получению. Нажмите кнопку «Получить услугу», которая будет справа.

Шаг 4: Так как все ваши данные находятся в учетной записи, все поля заполнятся автоматически и моментально произойдёт поиск информации. Просто прокрутите в самый низ страницы и нажмите ссылку «Показать сведения полностью».

В открывшемся документе будет представлена вся подробная информация о состоянии вашего лицевого счета. Документ можно переслать по электронной почте или сохранить на компьютер.

Как перейти в другой пенсионный фонд

Узнав всю подробную информацию о своём пенсионном фонде и о состоянии лицевого счета, можно перейти к процедуре смены фонда. Быстрее всего это делается следующим образом:

Шаг 1: В строке поиска на главной странице сайта введите «НПФ» и в результатах поиска нажмите ссылку «Управление средствами пенсионных накоплений».

Шаг 2: На следующей странице откроется весь перечень услуг, связанных с вашим лицевым счетом. Допустим, вы планируете перейти из ПФР и НПФ. Для этого нажмите ссылку «Досрочный переход из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд…».

Шаг 3: Ознакомившись с информацией на следующей странице, нажмите кнопку «Получить услугу» слева.

Шаг 4: В начале заполнения заявления нужно первым делом выбрать организацию, в которую планируете перевести свои накопления. Введите её название в поле или найдите её в выпадающем меню.

Шаг 5: Внимательно ознакомьтесь с информацией о возможных убытках, которые вы понесете в связи со сменой пенсионного фонда. Нажмите «Развернуть», чтобы увидеть полную информацию.

Шаг 6: Заполните поля своими данными. Если они заполнились автоматически, проверьте, что всё верно.

Шаг 7: В соответствующих полях укажите реквизиты договора об обязательном пенсионном страховании. Не забудьте поставить галочку, подтверждая, что знакомы с условиями досрочного перевода и проинформированы о возможных убытках.

Шаг 8: Введите или выберете в выпадающем меню регион и район, где находится пенсионный фонд, в который вы хотите подать заявление. Затем нажмите кнопку «Перейти к подписанию формы».

Шаг 9: Завершите процедуру, подписав форму с помощью электронной подписи. Для этого нужно установить специальную программу «Криптокомпонент», которую сайт сам вам предложит. После установки вставьте USB-ключ с электронной подписью в разъем компьютера. Программа идентифицирует флешку и, после нажатия кнопки «Готово», заявление будет отправлено.

Заявка будет зарегистрирована, как только попадёт в ПФР, после чего в течение нескольких дней совершится переход. Посмотреть результат можно будет с помощью услуги «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

Возможные трудности и причины отказа в переходе из одного пенсионного фонда в другой

Электронная цифровая подпись нужна для совершения операций через портал

Пользователи портала редко сталкиваются с какими-либо трудностями в этой простой процедуре, и на самом сайте в информации об услуге прописано, что оснований для отказа не предусмотрено. Отказать могут только в таких маловероятных случаях как:

  • заявление подано в неверной форме;
  • невозможно установить личность подавшего заявление;
  • при заполнении были допущены ошибки;
  • заявитель не укладывается в срок.

Обычно такое заявление одобряется автоматически, при условии, что пенсионные фонды указаны верно, и между ними налажена связь. На портале можно отслеживать статус заявления.

Обычно при переходе из одного нпф в другой проблем не возникает

Единственная трудность, с которой сталкивается большинство людей в процессе подачи заявления – это необходимость воспользоваться электронной подписью. Она есть далеко не у всех даже активных пользователей портала Госуслуг, и придётся потратить дополнительное время для того, чтобы обзавестись ею.

Госуслуги предлагает самый быстрый и простой путь перехода как из ПФР в НПФ, так и наоборот. Процедура максимально прозрачна, и клиент получает полную информацию о своём лицевом счете и о возможных денежных потерях, которые может понести в процессе перехода.

Источник: https://gosuslugi-official.help/socpomoshh-i-lgoty/smena.html

Как часто можно менять НПФ: переход в другой НПФ, как сменить?

Смена пенсионного фонда

Каждый гражданин рано или поздно задумывается о своих правах на пенсионное обеспечение. Чем раньше активно заняться этим вопросом, тем значительнее будут результаты.

Действующее российское законодательство предоставляет будущим пенсионерам возможность разместить накопительную часть своей пенсии на свое усмотрение.

Можно воспользоваться услугами ПФР как страхового агента, а также выбрать для хранения и преумножения своих накоплений негосударственный пенсионный фонд (дальше – НПФ), деятельность которого регламентирована № 75-ФЗ от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах».

Многие из интересующихся размещением своих денежных средств в НПФ удостоверились, что выгода здесь значительно выше, по сравнению с ПФ РФ. Помимо этого, закон, при неудачном инвестировании негосударственным ПФ накоплений своих вкладчиков, обязывает возместить получившуюся отрицательную доходность.

А что предпринять, когда доходность от фонда-держателя средств не устраивает? Законодатель дает добро на переход в другой НПФ или обратно – в ПФ РФ. Рассмотрим все тонкости с юридической стороны.

Как перевести пенсионные накопления в НПФ, рассказывает президент одного из НПФ в видео:

Как часто можно менять НПФ?

Законодателем предоставляется право для будущих пенсионеров на переход из одного в другой НПФ. Существует всего 2 способа:

  • Срочный, т.е. заявление на перевод средств может быть подано единожды в 5 лет. Следовательно, доход по инвестициям полностью сохранен;
  • Досрочный, т.е. заявитель обладает возможностью осуществить переход в иной НПФ единожды в год. Однако при этом полученный ранее доход по инвестициям не выплачивается. И потому объем накоплений не увеличивается, а в некоторых ситуациях может и уменьшиться.

В этой связи очевидной становится выгода при сохранении накоплений в одном НПФ сроком не менее 5 лет. Тогда пенсионный капитал будет становиться все больше.

Обратите внимание! Не переусердствуйте с количеством заявлений:

  • если в продолжении обозначенного законом срока будут поданы несколько заявлений о переводе денежных средств в ПФ РФ, то решение будет вынесено по самому последнему;
  • если в один день будут поданы несколько заявлений, то ПФ РФ откажет в удовлетворении всех.

Как сменить НПФ?

На картинке представлена страница интернет-портала Госуслуги, где можно узнать, в каком пенсионном фонде ваши накопления:

Если денежные средства накопительной части будущего пенсионера находятся в негосударственном ПФ, доходность которого не высока или равна нулю, то можно воспользоваться предоставляемой российским законодательством возможностьюизменения страховщика.

Заявку необходимо предоставить в ПФ РФ и выбранный НПФ.
Форма заявления зависит от выбранного способа перехода (срочный или досрочный). При срочном варианте перехода накопления будут переданы в НПФ по прошествии 5-ти лет с момента заключения прежнего договора с НПФ.

При выборе досрочного перехода накопления переводят в выбранный заявителем НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, в случае, когда заявка была подана 1 июня 2018 года, следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2019 года.

Лучше всего выбрать свой будущий НПФ из списка фондов, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. С данным перечнем можно ознакомиться на сайте Банка России, а также сайте ПФ РФ pfrf.ru. Среди них есть знакомые названия: Сбербанк России, Лукойл-Гарант, ВТБ, Автоваз и др.

Как поменять негосударственный пенсионный фонд на другой?

На картинке- заявление о переходе из одного НПФ в другой:

Для того, чтобы осуществить переход в другой НПФ, требуется:

  • Определиться с выбором нового фонда. Здесь следует заострить внимание на доходности НПФ, общее число вкладчиков, размер собственного капитала и иные финансовые критерии, свидетельствующие о доходности и стабильности.
  • Написать заявление на переход в НПФ. При личной подаче документов в ПФ РФ или МФЦ с собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно: отправить по почте, подать путем привлечения в процесс представителя (нужна нотариальная доверенность); оформить через интернет: на портале Госуслуги или сайте ПФ РФ через Личный кабинет. Если заявитель переменил свое решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря текущего года направить в местный ПФ РФ уведомление о замене выбранного негосударственного ПФ.
  • Рассмотрение поданного заявления. Изучив документы, специалист НПФ принимает одно из двух решений:
  1. Согласие на перевод денежных средств. При этом создается отдельный счет на заявителя и передаются данные в ПФ РФ о внесении изменений в реестр.
  2. Отказ в переходе в другой фонд.

Возможные варианты причин отказа:

  • несоблюденная форма заявления;
  • пропуск сроков;
  • неверный порядок сдачи заявки от вкладчика;
  • невозможность установить личность заявителя.

Принятые решения разъясняются в письменной форме и направляются на почтовый адрес заявителя.

Права и обязанности

Договором ОПС определяются взаимные права и обязанности вкладчика и НПФ. Прежде чем заверять договор личной подписью, нужно внимательно прочитать все пункты договора, внести имена наследников.

Нелишним будет совет приглашенного заранее юриста или финансовая консультация успешного специалиста в банковской сфере, которые помогут выбрать наиболее успешно работающий фонд, способный сохранить и приумножить денежные средства вкладчиков.

Минусом является невозможность застрахованного лица самостоятельно выбирать область вложений средств будущей пенсии.

В соответствии с положениями Закона N 75-ФЗ каждый негосударственный ПФ должен перевести денежные средства будущего пенсионера назад в ПФ РФ в следующих ситуациях:

  • у НПФ отозвана лицензия;
  • сам вкладчик ушел из жизни;
  • если застрахованное лицо написало отказ от направления средств (их части) материнского капитала на накопительную часть;
  • суд признал недействительным договор ОПС;
  • арбитражным судом признано банкротство фонда и запущено производство.

Госуслуги на сегодняшний день стал практически незаменимым информационным правовым интернет-порталом, предоставляющим справочную информацию об услугах госорганов. Чтобы воспользоваться его сервисами, требуется пройти регистрацию, завести учетную запись и подтвердить ее.

Важно! Заявление, которое подается через портал Госуслуги, в обязательном порядке заверяется УКЭП. Для его получения гражданину нужно обратиться в один из аккредитованных удостоверяющих центров.

Эта услуга является платной. Цена зависит от выбранного Центра и от того, как гражданин еще будет использовать подпись (сдача отчетных документов в налоговую, участие в торгах и аукционах и т.п.

) и колеблется в диапазоне от 1 400 до 10 000 руб.

На главной странице выбрать ярлык Ведомства, затем ПФР. Найти строку «Управление средствами пенсионных накоплений». В зависимости от того, откуда и куда заявитель хочет перевестись, выбрать из открывшегося перечня услуг:

  • Досрочный переход из НПФ в ПФ РФ;
  • Досрочный переход из одного НПФ в другой;
  • Досрочный переход из ПФ России в НПФ.

Ниже указаны те же услуги, но без слова «досрочный». Как выглядит страница Госуслуг, смотрите на картинке:

Выбрав нужный вариант и попав на страницу с заявлением, нужно указать требуемые данные и подписать электронной подписью. Время исполнения будет зависеть от срочности заявления (14 или 62 мес.). Услуга осуществляется бесплатно.

Как отказаться от продолжения формирования пенсионных накоплений и направлять деньги только на страховую часть пенсии? Отказ возможно написать в любое время путем заполнения и передачи необходимого заявления в ПФ РФ.

Начиная с 2014 г. взносы, которые совершает работодатель или сам будущий пенсионер (самозанятое население), идут исключительно на страховые накопления. Такое положение вещей продлится до 2020 г.

Деньги никуда не денутся, и до момента получения вкладчиком на них права (т.е. до выхода на пенсию), будут инвестироваться выбранным фондом или УК и расти (в лучшем случае).

У будущего пенсионера останется право управления данными средствами.

Как перейти из одного НПФ в другой? Смотрите видео-инструкцию:

Загрузка…

Источник: https://PensioVed.ru/npf/kak-chasto-mozhno-menyat-npf

Как часто можно менять НПФ: плюсы и недостатки перехода

Смена пенсионного фонда

Каждый россиянин вправе сменить организацию-страховщика, которой доверяет управление своими пенсионными накоплениями. Перед тем как сменить НПФ нужно оформить соответствующее заявление. ПФР принимает такие документы до последнего рабочего дня календарного года, т.е. 31 декабря.

Частота смены фонда

Пенсионных фондов, предоставляющих соответствующие услуги, существует достаточно много. Суть их деятельности заключается в улучшении финансового благополучия людей. У каждого жителя РФ есть пенсионный счет, на котором накапливаются деньги.

На него начисляется определенная часть заработка для получения дохода после достижения пенсионного порога.

Важно! Все вклады в НПФ застрахованы, а работа таких структур находится под контролем государства. В случае банкротства, лишения лицензии или прекращения работы организации по другим причинам все вложенные гражданами средства возвращаются в ПФР.

Основное отличие негосударственных фондов заключается в ведении инвестиционной деятельности. Она приносит определенную прибыль, которая и служит источником дополнительных выплат пенсионерам.

Очень важно понимать, как часто можно менять НПФ. До конца 2014 года россиянам, родившимся в 1967 году или позднее, была предоставлена возможность переводить накопленные средства из одного фонда в другой ежегодно. Сейчас тоже можно воспользоваться таким правом, но с некоторыми оговорками.

Варианты перехода могут быть следующими:

  • Досрочный: один раз за год застрахованное лицо может перевести средства в иной фонд, но при этом он теряет инвестиционный доход. Это значит, что на увеличение размера накоплений рассчитывать не приходится. Более того, в некоторых случаях он может даже уменьшиться;
  • Срочный – средства, накопленные на счете гражданина, переводятся в другой НПФ один раз за пять лет с гарантированным сохранением инвестдохода.

Таким образом, с финансовой точки зрения значительно привлекательнее хранить накопления в одном и том же фонде как минимум пять лет.

Полезная информация! Пенсионные накопления и инвестдоход при срочном переходе гарантированы гражданину в полном объеме независимо от рыночной ситуации.

Переход в ПФР, как и в новый НПФ фактически осуществляется в году, следующем за истечением пятилетнего срока с момента оформления заявления. Соответственно, по заявке, оформленной в 2018 году, средства перейдут новому страховщику в первом квартале 2023 года.

Если в этот же период подано досрочное заявление, перевод будет осуществлен в 2019 году, но с частичной потерей дохода от инвестирования.

Процедура смены НПФ в 2018 году

В зависимости от типа перехода (срочного либо досрочного) необходимо передать заявку в интересующую структуру. Документы можно принести лично, предоставив при этом свои СНИЛС и паспорт. Возможна отправка документации почтой либо через интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=BxIwAeSWttg

Сотрудники фонда рассматривают заявку и принимают решение. Если перевод разрешен, оформляется персональный клиентский счет. Одновременно данные направляются в ПФР, где они вносятся в реестр. Застрахованное лицо получает письменное уведомление о принятом решении и произведенных действиях.

Важно! Фонд может оказать в перемещении денег. В таком случае гражданина оповещают о причине отказа, а действие существующего соглашения с НПФ продолжается.

Особенности перехода в НПФ

Для сотрудничества застрахованного гражданина с НПФ важно наличие договора ОПС. Он оформляется на основании паспорта, пенсионного удостоверения, СНИЛС. Прежде чем подписывать такой документ, необходимо внимательно прочитать его условия, ознакомившись с правилами конкретной организации. В документе должны быть обозначены наследники.

Россияне имеют право не только переводить деньги между НПФ, но и отказываться от обслуживания в таком учреждении. Условия расторжения соглашения указаны в договоре.

Чтобы разорвать соглашение, нужно подать заявление в НПФ либо уведомить ПФР соответствующей заявкой. В качестве направления перемещения средств указывается ПФР.

Полезно знать! На перемещение денег уйдет примерно 3 месяца после подачи заявки. НПФ можно проинформировать о принятом решении несколькими путями:

  • Посетив офис фонда лично;
  • Направив письмо на почтовый адрес;
  • Оставив сообщение в кабинете пользователя на сайте организации.

Если НПФ отказывается переводить деньги без объективных причин, судебным решением ему может быть назначен штраф в 300-500 тысяч рублей.

ПФР может отказать в перемещении пенсионных накоплений, если заявление написано неверно, сроки его подачи нарушены либо имеются сложности в части подтверждения личности заявителя.

Потери клиента НПФ при расторжении договора могут составить 13% из-за взимания налога. Это правило не действует, если деньги переходят в другой НПФ. Все расходы на перевод покрывает владелец счета, а прибыль может сохраниться за неполный период. Самым подходящим временем для перехода является конец года, тогда можно сохранить проценты.

Плюсы и недостатки перехода в НПФ

Для россиян передача накоплений в НПФ имеет определенные преимущества. Они заключаются в:

  • Самостоятельном формировании своей пенсии;
  • Достойных процентных ставках;
  • Защищенности от реформ, что особенно актуально в данный момент;
  • Государственном контроле работы фондов;
  • Открытости: на сайте есть все необходимые показатели и сведения;
  • Льготном режиме налогообложения;
  • Наследовании пенсии.

Ключевой момент – получение дохода от вложения средств в эффективные инструменты. Каждый НПФ инвестирует только в источники, определенные на законодательном уровне.

К недостаткам сотрудничества с НПФ можно отнести отсутствие фиксированной ставки в договоре – этот показатель изменяется. У клиента нет возможности выбирать направления инвестирования, но ему приходится уплачивать определенную комиссию за управление средствами.

Пока оценок нет Загрузка…

Источник: https://ru-NPF.ru/kak-chasto-mozhno-menyat-npf/

Сила закона
Добавить комментарий